Vorsorgecheck – passt Ihre Vorsorge noch zu Ihrem Leben?

Der neue Arbeitsvertrag ist unterschrieben, die Arbeitszeit wird reduziert oder zu Hause wird künftig ein Zimmer mehr gebraucht. Solche Veränderungen bringen viele Entscheidungen mit sich. Die eigenen Finanzen laufen dabei oft erst einmal weiter wie bisher. Dabei lohnt gerade jetzt ein zweiter Blick: Passt das, was Sie einmal geregelt haben, noch zu Ihrem Alltag? 

Für einen Vorsorgecheck brauchen Sie weder den Jahreswechsel noch einen perfekten Plan. Es geht zunächst darum, finanzielle Spielräume zu kennen, bestehende Absicherungen einzuordnen und wichtige Unterlagen zu ordnen. Drei Fragen helfen Ihnen beim Einstieg. 

Vorsorge ist nicht nur ein Thema für später. Sie begleitet unterschiedliche Lebensphasen – vom ersten regelmäßigen Einkommen bis zur Vorbereitung auf den Ruhestand. Besonders hilfreich ist eine Bestandsaufnahme, wenn sich Verantwortung, Einnahmen oder Ausgaben verändern. 

• Beim Berufsstart oder Jobwechsel: Welche laufenden Kosten kommen hinzu, und welche Absicherungen bestehen bereits? 

• Bei Familiengründung, Elternzeit oder Teilzeit: Wie verteilen sich Einkommen und finanzielle Verpflichtungen? Was bedeutet die Veränderung für die eigene Vorsorge? 

• Beim Immobilienkauf oder Schritt in die Selbstständigkeit: Welche Ausgaben müssen auch dann bezahlt werden, wenn Einnahmen zeitweise fehlen? 

• Wenn Angehörige Unterstützung brauchen oder der Ruhestand näher rückt: Welche Vollmachten, Unterlagen und finanziellen Fragen sollten rechtzeitig geklärt werden? 

Sie müssen dabei nicht alles neu aufstellen. Manchmal zeigt der Check, dass vieles bereits gut geregelt ist. Manchmal wird eine einzelne offene Frage sichtbar. 

Eine Reparatur kommt selten zum passenden Zeitpunkt. Eine finanzielle Reserve kann helfen, unerwartete Ausgaben aufzufangen. Wie groß sie sein sollte, hängt unter anderem von Ihren notwendigen Ausgaben, der Verlässlichkeit Ihrer Einnahmen und Ihrer Lebenssituation ab. Eine pauschale Summe passt deshalb nicht für alle. 

Trennen Sie bei der Bestandsaufnahme drei Bereiche: laufende Ausgaben, absehbare Anschaffungen und eine Reserve für Ungeplantes. Geld, das Sie kurzfristig benötigen könnten, sollte entsprechend verfügbar bleiben. Langfristig gebundenes oder im Wert schwankendes Vermögen erfüllt nicht automatisch dieselbe Aufgabe. 

Ihr kleiner nächster Schritt: Notieren Sie Ihre notwendigen monatlichen Ausgaben und welche Rücklagen tatsächlich kurzfristig erreichbar sind. So erkennen Sie, welche Frage Sie als Nächstes klären möchten. 

Miete oder Kreditrate, Lebensmittel und andere Verpflichtungen laufen auch dann weiter, wenn das Einkommen wegen längerer Krankheit geringer wird oder ausfällt. Rücklagen können Zeit überbrücken. Eine längerfristige Einkommensabsicherung hat dagegen eine andere Aufgabe. 

Welche gesetzlichen, beruflichen oder privaten Leistungen bestehen, unterscheidet sich je nach Beschäftigung und persönlicher Situation. Prüfen Sie deshalb zunächst den vorhandenen Schutz: Unter welchen Voraussetzungen würde eine Leistung gezahlt? Wie hoch wäre sie, und wie lange würde sie laufen? 

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann unter den vereinbarten Bedingungen eine monatliche Rente leisten, wenn gesundheitliche Einschränkungen die Ausübung des Berufs verhindern. Ob und zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz möglich ist, hängt unter anderem vom Beruf, vom Gesundheitszustand und vom Tarif ab. Eine allgemeine Empfehlung ersetzt deshalb nicht die individuelle Prüfung. 

Bei veränderten Lebensumständen: Weniger Arbeitszeit, ein anderes Einkommen oder neue familiäre Verpflichtungen sind gute Anlässe, bestehende Absicherungen und Sparbeiträge zu überprüfen. Ein Check bedeutet nicht automatisch einen Neuabschluss. Lassen Sie bei möglichen Änderungen auch Kosten, Leistungen und Nachteile eines Vertragswechsels einordnen.

Vorsorge besteht nicht nur aus Geld und Verträgen. Auch die Frage, wer bei Bedarf handeln darf, gehört dazu. Angehörige haben nicht allein aufgrund ihrer familiären Beziehung eine umfassende Vertretungsbefugnis. Deshalb lohnt es sich, Vollmachten und andere Vorsorgedokumente rechtzeitig zu klären. 

• Bankvollmacht: Sie ermöglicht einer Vertrauensperson Bankgeschäfte im festgelegten Umfang. Besprechen Sie die Ausgestaltung und den praktischen Ablauf mit Ihrer Bank. 

• Vorsorgevollmacht: Sie kann je nach Inhalt weitere rechtliche, finanzielle und persönliche Angelegenheiten umfassen. 

• Patientenverfügung: Sie hält Festlegungen zu medizinischen Maßnahmen für Situationen fest, in denen Sie Ihren Willen nicht selbst äußern können. Sie ersetzt keine Bankvollmacht. 

Welche Dokumente für Sie passen und welche Form erforderlich ist, hängt von Ihrer Situation und den gewünschten Regelungen ab. Bei individuellen Rechtsfragen helfen entsprechend befugte Fachleute weiter. Einen ersten Überblick bietet das staatliche Gesundheitsportal zu Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung. 

Ihr kleiner nächster Schritt: Sprechen Sie mit einer Person Ihres Vertrauens darüber, ob sie diese Verantwortung übernehmen würde. Prüfen Sie anschließend, welche Dokumente bereits vorliegen und wo die Originale erreichbar aufbewahrt werden. Persönliche PINs und TANs gehören nicht in eine gemeinsam genutzte Unterlagenübersicht. 

• Einnahmen und notwendige Ausgaben gegenüberstellen. 
• Kurzfristig verfügbare Rücklagen von geplanten Ausgaben unterscheiden. 
• Vorhandene Absicherungen mit Leistungen, Voraussetzungen und Laufzeiten zusammentragen. 
• Prüfen, was sich durch die aktuelle Lebensphase verändert hat. 
• Vollmachten und wichtige Unterlagen auf Aktualität und Auffindbarkeit prüfen. 
• Eine offene Frage auswählen und den nächsten konkreten Schritt festlegen.
• Wenn Sie möchten, setzen Sie sich einen regelmäßigen Erinnerungstermin. Entscheidend ist nicht ein starrer Rhythmus, sondern dass wichtige Veränderungen nicht dauerhaft ungeprüft bleiben. 

Ein Vorsorgecheck muss nicht mit der Suche nach einem neuen Produkt beginnen. Er kann auch mit einer schlichten Frage starten: Was ist bereits geregelt – und was noch nicht? 

Bei der VR Bank Dreieich-Offenbach eG schauen wir gemeinsam mit Ihnen auf Ihre Lebenssituation, Ihre Ziele und Ihre finanziellen Möglichkeiten. Vorhandene Absicherungen gehören ebenso dazu wie offene Fragen. So lässt sich einordnen, welche Themen als Nächstes Aufmerksamkeit brauchen. Individuelle Rechts- und Steuerfragen bleiben den entsprechend befugten Fachleuten vorbehalten.